실손보험(실손의료보험) 개요

실손보험(실손의료보험)은 건강보험이 보장하지 않는 급여 본인부담금 + 비급여 의료비를 보장하는 보험입니다.
1999년 9월 최초로 판매되었으며, 가입자가 꾸준히 증가하여 2020년 말 기준 약 3,900만 명이 가입했습니다.
이제는 제2의 건강보험으로 자리 잡았으며, 판매 시기 및 담보 구성에 따라 1세대~4세대로 구분됩니다.

✅ 4세대 실손보험의 주요 단점

1️⃣ 본인 부담금 증가

기존 실손보험(1~3세대)에서는 자기부담금이 0%인 경우도 있었지만,
2021년 7월부터 도입된 4세대 실손보험에서는 급여 80%, 비급여 70%까지만 보상합니다.

이로 인해, 비급여 치료가 늘어날 경우 본인이 부담해야 할 금액이 커질 가능성이 높습니다.
특히, 고령층이나 비급여 치료를 많이 받는 경우에는 부담이 더욱 커질 수 있습니다.

예시

✔ 기존 실손보험(1~3세대): 치료비 100만 원 → 보험금 100만 원 지급 (자기부담금 0%) 가능

❌ 4세대 실손보험: 치료비 100만 원 → 보험금 80만 원 지급 (급여 80%)

❌ 비급여 치료비 100만 원 → 보험금 70만 원 지급 (비급여 70%)

2️⃣ 재가입 주기 단축(5년)

1~2세대 실손보험은 재가입 주기가 없었기 때문에, 초기 보장 내용이 만기까지 유지될 수 있었습니다.
하지만 4세대 실손보험의 재가입 주기는 5년으로 매우 짧아졌습니다.

✔ 재가입 시 보장 내용이 변경될 가능성이 큼

✔ 보장 내용을 변경하고 싶지 않아도 재가입 시점에 따라 변경된 조건으로 가입해야 함

예시

기존에는 한 번 가입하면 평생 동일한 보장을 받을 수 있었지만,
4세대 실손보험에서는 5년마다 보장 내용이 변경될 가능성이 있습니다.

✅ 4세대 실손보험, 가입 시 고려할 점

✔ 본인이 실손보험을 많이 이용하는지 점검 (비급여 치료를 많이 받는다면 부담 증가 가능)

✔ 5년마다 재가입이 필요하므로, 보장 내용이 유지되지 않을 가능성 고려

✔ 기존 1~3세대 실손보험을 유지할 수 있다면 그대로 유지하는 것도 방법

결론:

4세대 실손보험은 보험료가 저렴하지만 보장 범위가 축소되었고, 본인 부담금이 증가했습니다.
따라서 기존 실손보험을 유지할 수 있다면 유지하는 것이 유리할 수 있습니다.