실손보험? 실손의료보험?

실비보험 = 실손보험 = 실손의료보험

실손의료보험 개요 및 주요 사항

실손의료보험은 가입자가 질병이나 상해로 인해 병원에서 치료를 받거나 처방을 받을 때, 본인이 부담한 의료비를 보상받을 수 있는 보험 상품입니다. 건강보험에서 보장하지 않는 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보장하는 것이 특징이며, 1999년 9월 처음 도입되었습니다. 판매 시기와 보장 구조에 따라 1세대, 2세대, 3세대, 4세대로 구분됩니다.

실손의료보험의 세대별 구분

1세대(구실손, 2009년 10월 이전 출시)

2세대(표준화 실손, 2009년 10월~2017년 3월 판매)

3세대(착한 실손, 2017년 4월 이후 판매)

4세대(2021년 7월부터 판매 시작)

실손의료보험의 보상 기준은 「국민건강보험법」 및 「의료급여법」에서 정한 요양급여 및 의료급여 중 본인 부담금과 보건복지부장관이 정한 비급여 항목에서 자기부담금을 제외한 금액입니다.

실손의료보험 유형

가입 대상에 따라 실손의료보험은 세 가지 유형으로 나뉩니다.

1. 일반 실손의료보험: 누구나 가입 가능

2. 노후 실손의료보험: 50세~최대 75세(손해보험사 기준) 또는 최대 80세(생명보험사 기준) 가입 가능

3. 유병력자 실손의료보험: 치료 이력이 있거나 만성질환을 가진 사람도 가입 가능

급여와 비급여의 차이

1. 급여 항목

- 건강보험에서 보장하는 진료비 항목

- 공단부담금과 본인부담금으로 구성됨

- 실손보험은 급여 본인부담금에서 자기부담금(20%)을 제외한 금액을 보상

- 통원 치료 시 의료기관 종류에 따라 최소 1~2만 원의 본인부담금이 적용됨

2. 비급여 항목

- 건강보험에서 보장하지 않는 진료비 항목

- 예: 상급병실료 차액, MRI·MRA 촬영비, 초음파 검사비 등

- 실손보험은 비급여 의료비에서 자기부담금(30%)을 제외한 금액을 보상

- 통원 치료 시 최소 3만 원의 본인부담금이 적용됨

실손의료보험은 기본적으로 급여 실손의료비를 보장하는 기본형과 비급여 실손의료비를 보장하는 특별약관으로 구성됩니다.

- 기본형: 상해·질병 급여 항목

- 특별약관: 상해·질병 비급여 항목 (도수치료·체외충격파치료·증식치료, 주사료, MRI 검사 등 포함)

실손형 보험과 정액형 보험의 차이

1. 실손형 보험

- 본인이 실제 지출한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 보상

- 의료비 부담을 줄이는 데 효과적

2. 정액형 보험

- 치료비와 관계없이 약정된 보험금을 지급

- 보험사고 발생 시 정해진 금액을 보상받을 수 있음

실손의료보험 비교공시

생명보험사 및 손해보험사에서 판매하는 실손의료보험은 모두 가입 가능하며, 비교공시 사이트를 통해 보험료 및 보장 내역을 확인할 수 있습니다.

생명보험협회 공시실

보험상품 비교

손해보험협회 공시실

보험상품 비교

실손의료보험 가입 시 고려해야 할 사항

실손의료보험은 표준화된 상품이므로, 보장 내용 자체는 모든 보험사가 동일합니다. 그러나 보험사별 보험료, 보험료 인상률, 손해율 등을 고려하여 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

1. 보험료 비교

- 보험사마다 위험관리 능력에 따라 보험료 차이가 발생할 수 있음

- 가입 시점에서 보험료가 저렴해 보이더라도, 향후 인상 가능성을 고려해야 함

2. 손해율 확인

- 손해율이 높으면 다음 해 보험료가 인상될 가능성이 큼

- 보험료 인상률이 낮고 안정적인 보험사를 선택하는 것이 유리

실손의료보험 가입 시 유의할 점

✅ 보험사별 보험료 및 인상률을 확인하세요.

✅ 자기부담금과 보장 한도를 반드시 확인하세요.

✅ 급여·비급여 항목을 비교하고 필요한 보장을 선택하세요.

✅ 손해율이 높은 보험사는 향후 보험료 인상 가능성이 큼을 염두에 두세요.

실손의료보험은 의료비 부담을 줄이는 중요한 보험이므로, 가입 전 충분히 비교하고 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.